大家都知道，個人信用貸款是無擔保的貸款，因此銀行會透過查詢信用卡聯徵紀錄的方式來判別借款人的信用。
不過到底聯徵是什麼？聯徵中心又是什麼？信用卡聯徵紀錄又該去哪裡查詢？又該怎麼自己查詢聯徵紀錄呢？以下就來簡單介紹聯徵相關資訊。
聯徵中心是什麼？
財團法人金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)是國內唯一「跨金融機構」信用報告機構，蒐集個人與企業信用評分、建置全國信用資料庫。所有人與銀行的往來紀錄，都會提報到聯徵中心，包含信用卡有沒有遲繳或是卡循，甚至申辦每一個信用商品時所填寫的職業收入等。
銀行聯徵報告所含括的內容
1. 借款人基本資料
2. 銀行貸款項目明細與金額
3. 信用卡繳款紀錄
4. 是否有逾期、催收、呆帳、退票或銀行拒絕等紀錄
5. 過往曾跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
6. 聯徵被查詢次數
7. 借款人自己查聯徵
8. 現階段的整體信用評分(會有一個聯徵分數)
聯徵查詢次數代表的意義？
聯徵查詢次數越多，代表越多家銀行查詢過你的資料，銀行會解讀成近期向多家申貸，有密集增貸，擴張信用的風險。
每多一次聯徵查詢次數紀錄，信用分數就會被扣分。一旦你第一間銀行沒核過，下一間銀行就會有疑慮：為什麼上一間銀行沒通過，是不是你有哪方面的不足或瑕疵，以此類推。
因此多數銀行的聯徵查詢次數上限是3次，所以非必要不要隨意讓銀行調閱聯徵記錄，避免大幅降低下一間銀行的核准率。
申請信用報告的方式
在知道聯徵是什麼後，要怎麼知道自己的聯徵紀錄和聯徵被查記錄呢？一般逝去郵局申請聯徵紀錄，郵局申請聯徵皆以限時掛號方式寄送給當事人，且寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區。
或是郵局申請聯徵代收辦理，也就是去全台各地的郵局辦理。也有人到聯徵中心申請辦理，工作速度會比較快。
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網路查閱 |
郵局代收辦理 |
聯徵中心申請 |
郵局申請 |
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申請方式 |
線上 |
郵局(全台) |
台北市重慶南路一段2號16樓 |
寄件地址： 10044台北市重慶南路一段2號16樓 |
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等待報告時間 |
立即 |
約5-7個工作日 |
當日可領件 |
約5-7個工作日 |
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加查項目 |
無 |
評分/指定項目 |
評分/指定項目 |
評分/指定項目 |
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申請所需費用 |
免費 |
每年第一次免費，第2次起每次NT$100 |
每年第一次免費，第2次起每次NT$100 |
每年第一次免費，第2次起每次NT$100 |
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申請所需資料 |
自然人憑證/讀卡機 |
身分證正本/第二證件 |
身分證正本/第二證件 |
申請書/身分證影本/第二證件影本/新式戶口名簿影本 |
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查詢紀錄 |
無 |
僅供個人保留，金融機構不得查詢 |
僅供個人保留，金融機構不得查詢 |
僅供個人保留，金融機構不得查詢 |
自己查聯徵的方式
有些人嫌去郵局或是聯徵中心辦理太麻煩，想要自己查聯徵紀錄，那現在只要一台讀卡機，你也能在家利用網路自己查聯徵。
需使用 IE 瀏覽器（IE 8.0 以上）開啟，且需要使用自然人憑證、讀卡機。
財團法人金融聯合徵信用中心http://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx
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